Maintenir votre revenu
Les indemnités journalières peuvent compléter les prestations obligatoires après une franchise. Comparez le montant assuré, le mode forfaitaire ou indemnitaire, la durée et la prise en charge d’un temps partiel thérapeutique.
PROTÉGER LE REVENU ET LA CONTINUITÉ DE L’ACTIVITÉ
Prévoyance professionnelle TNS : comparer la protection du revenu
Pour comparer une prévoyance professionnelle, estimez le revenu qui manquerait pendant un arrêt de travail et les charges qui continueraient à courir. Examinez les prestations de votre régime obligatoire, puis les franchises, les garanties d’invalidité et les conditions du contrat complémentaire.
Demander mon devisComparez le maintien de revenu, les frais professionnels et la protection des proches, sans confondre ces garanties avec la multirisque de l’entreprise ou la mutuelle TNS.
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Arrêt de travailInvalidité professionnelleFrais fixes et proches
VOTRE DEMANDE D’ÉTUDE
La prévoyance adaptée à votre activité
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Dans cette page
QUEL BESOIN ASSURER ?
Les trois protections à distinguer
Couvrir les charges professionnelles
Une garantie de frais professionnels peut contribuer au loyer, aux salaires et aux emprunts du cabinet ou de l’atelier pendant un arrêt couvert. Ce besoin se calcule séparément du revenu personnel.
Protéger les proches
Une rente d’invalidité, un capital décès ou des rentes de conjoint et d’éducation répondent à d’autres objectifs. Examinez les bénéficiaires, les exclusions et les âges de cessation.
Lorsqu’une expertise est demandée pendant un arrêt, notre guide de préparation à l’expertise médicale de prévoyance aide à organiser les documents et à distinguer désaccord médical et réclamation contractuelle.
PARTIR DE L’EXISTANT
Ce que votre régime obligatoire couvre déjà
Les prestations dépendent du statut et de la caisse. Un indépendant, un dirigeant assimilé salarié et un professionnel libéral n’ont pas les mêmes droits. Avant de fixer une indemnité cible, relevez vos droits en cas d’arrêt, d’invalidité et de décès, puis mesurez le revenu et les charges qui resteraient à financer.
Les besoins d’un médecin affilié à la CARMF se comparent sur notre page prévoyance médicale. Pour les professions concernées par la CARPIMKO, consultez la prévoyance paramédicale. Vérifiez toujours votre affiliation réelle et les conditions en vigueur.
LES CONDITIONS QUI CHANGENT L’INDEMNISATION
Comment comparer plusieurs contrats de prévoyance pro ?
Arrêt de travail et invalidité
Comparez la franchise maladie, accident et hospitalisation, la durée des prestations, les limites d’âge, le mode de calcul de l’invalidité partielle et la définition professionnelle ou fonctionnelle retenue. Une cotisation plus faible peut cacher une franchise longue ou une garantie moins utile pour votre métier.
Examinez les affections du dos et psychiques, les sports ou déplacements professionnels, les délais d’attente et les possibilités de révision du contrat. Le contrat doit décrire correctement les actes que vous réalisez.
Exercer en libéral demande aussi de vérifier les définitions adaptées au métier. Retrouvez les parcours assurances des professions libérales et comparatif de prévoyance paramédicale pour préciser les besoins avant de rapprocher les tarifs.
FISCALITÉ SELON VOTRE STATUT
L’épargne retraite constitue un autre projet : le PER pour TNS possède ses propres règles de déduction et de disponibilité. Pour comprendre l’enveloppe, les frais et les sorties, consultez le comparatif des plans d’épargne retraite.
Prévoyance Madelin : que vérifier avant de déduire les cotisations ?
Pour un travailleur non salarié éligible, les cotisations de prévoyance complémentaire peuvent être déductibles du bénéfice professionnel dans les limites de l’article 154 bis du Code général des impôts. Le traitement des prestations et la situation d’un dirigeant assimilé salarié diffèrent. Demandez une vérification adaptée à votre statut plutôt que de calculer le coût du contrat sur la seule cotisation affichée.
La fin de commercialisation des anciens contrats Madelin retraite au profit du PER ne signifie pas la disparition du cadre fiscal de la prévoyance des indépendants. Consultez aussi les garanties de la mutuelle TNS, qui couvrent les frais de santé et non la perte de revenu.
ALLER AU COMPARATIF PERTINENT
Une étude selon votre profession
Médecins libéraux
Spécialité, CARMF, invalidité professionnelle et charges du cabinet.
Paramédicaux
Actes et gestes du métier, CARPIMKO et franchise supportable.
Professions libérales
Responsabilité, revenu, local et protection des données.
Artisans
Revenus du dirigeant, atelier, chantier et continuité de l’activité.
Arrêt de travail : calculer le besoin à partir de trois budgets
| Budget à isoler | Données utiles |
|---|---|
| Vie personnelle | Dépenses du foyer et revenus qui continueraient |
| Activité | Charges fixes restant dues pendant l’arrêt |
| Transition | Épargne disponible pour financer les jours sans prestation |
Un exemple pour séparer le revenu, les charges et les soins
Exemple fictif sur un même mois d’arrêt : le foyer a besoin de 2 400 € et conserve 900 € de ressources, prestations déjà confirmées comprises. Il reste 1 500 € à financer pour la vie personnelle. Si l’activité conserve 800 € de charges fixes sans recette ni prise en charge, ce second besoin est de 800 € pour l’entreprise. Un reste à charge médical de 120 € constitue encore un poste distinct.
Ces chiffres décrivent un budget, pas une indemnité promise : ils ne permettent pas de conclure qu’un contrat versera 2 300 €. Faites confirmer séparément les prestations de maintien du revenu et celles de frais professionnels, leurs franchises et leur coordination avec l’existant. La mutuelle intervient sur les soins selon ses garanties ; elle ne comble pas automatiquement le revenu manquant. Refaites ce budget pendant la franchise, puis après le début des prestations.
Le chiffre d’affaires n’est pas le revenu à assurer. Demandez la base de revenus retenue, les justificatifs et le traitement des prestations obligatoires. Un montant forfaitaire ou indemnitaire doit être lu avec ses conditions et ses limites.
Testez un arrêt court puis un arrêt prolongé. Relevez, période par période, les prestations et les dépenses restantes, sans additionner deux couvertures qui se coordonnent. Le guide blessure professionnelle d’un indépendant illustre cette lecture ; le tarif de prévoyance Madelin distingue cotisation et effet fiscal.
Pour des gestes spécifiques, poursuivez vers la prévoyance médecin ou la prévoyance paramédicale. La mutuelle TNS rembourse des soins et ne remplace pas ces garanties de revenu. Pour distinguer protection du revenu et assurances de l’entreprise, parcourez les guides sur les risques professionnels.
QUESTIONS FRÉQUENTES
FAQ prévoyance professionnelle
La prévoyance professionnelle est-elle obligatoire ?
Il n’existe pas d’obligation générale commune à tous les métiers. Certaines conventions, statuts ou engagements peuvent imposer des garanties particulières. Vérifiez votre situation avant de souscrire.
Une mutuelle TNS suffit-elle en cas d’arrêt de travail ?
Non. Elle rembourse des frais de santé selon le contrat. Une prévoyance peut verser des prestations en cas d’incapacité, d’invalidité ou de décès, selon ses conditions. Pour les dépenses de soins, consultez ce que rembourse une mutuelle TNS.
Quel est le prix d’une prévoyance professionnelle ?
Le prix dépend notamment du métier, de l’âge et des prestations demandées. Pour départager deux devis, alignez les revenus et frais professionnels à protéger, puis vérifiez la franchise, la durée d’indemnisation, la définition de l’invalidité et les exclusions. Un même montant d’indemnité peut être versé dans des conditions différentes. Notre guide comparer une prévoyance en profession libérale montre les points à examiner au-delà de la cotisation. Les conditions d’acceptation restent propres à l’assureur.
Une prévoyance TNS doit-elle assurer le chiffre d’affaires de l’entreprise ?
Le revenu personnel à protéger et les frais professionnels doivent être distingués. Le chiffre d’affaires ne correspond pas automatiquement au revenu assurable. Faites préciser les justificatifs, le mode forfaitaire ou indemnitaire, les prestations obligatoires prises en compte et les éventuels plafonds.
Le chiffre d’affaires suffit-il pour fixer les indemnités de prévoyance ?
Non. Le revenu personnel, les charges professionnelles et les prestations déjà acquises doivent être distingués. Le contrat précise sa base de calcul et les justificatifs nécessaires.
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